Как пересчитать ипотеку при досрочном погашении

Досрочное погашение ипотеки позволяет сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. Однако после внесения дополнительных средств необходимо правильно пересчитать график платежей. Рассмотрим, как это сделать.

Виды досрочного погашения

Существует два основных способа досрочного погашения:

• Уменьшение срока кредита – сумма ежемесячного платежа остается прежней, но сокращается общий срок выплат.
• Уменьшение ежемесячного платежа – срок кредита не меняется, но снижается размер регулярного взноса.

Как пересчитать ипотеку

Для пересчета ипотеки после досрочного погашения можно воспользоваться следующими методами:

1. Использование кредитного калькулятора

Многие банки предоставляют онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать новый график платежей после внесения досрочного взноса. Достаточно ввести:

• остаток долга,
• срок кредита,
• процентную ставку,
• сумму досрочного погашения.

2. Ручной расчет

Если вы хотите провести расчет самостоятельно, можно воспользоваться формулами аннуитетных или дифференцированных платежей.

Аннуитетные платежи

Формула для расчета ежемесячного платежа:

Платеж = (Остаток × Ставка × (1 + Ставка)^Срок) / ((1 + Ставка)^Срок − 1)

Где:

• Ставка – месячная процентная ставка (годовая ставка / 12),
• Срок – количество оставшихся месяцев.

Дифференцированные платежи

Основной платеж по телу кредита остается неизменным, а проценты начисляются на остаток долга.

Платеж = (Остаток / Срок) + (Остаток × Ставка)

3. Обращение в банк

После внесения досрочного платежа банк обязан предоставить новый график выплат. Вы можете запросить его:

• через онлайн-банкинг,
• в отделении банка,
• по телефону горячей линии.

Пример пересчета

Рассмотрим пример аннуитетного платежа:

После внесения досрочного платежа остаток долга составит 1 500 000 руб. Новый ежемесячный платеж можно рассчитать по формуле аннуитета.

Заключение

Пересчет ипотеки после досрочного погашения можно выполнить с помощью кредитного калькулятора, ручных расчетов или обратившись в банк. Важно заранее определиться, какой способ погашения (сокращение срока или уменьшение платежа) для вас предпочтительнее.